我给18岁的孩子只买了life insurance（投资型），因为他的收入太少，RRSP的配额应该留着，但我自己，先买RRSP，应为买10KRRSP，退税时能拿4K回来，我今年不买的话，这4K就交税了。10K的配额当然可以顺延。换句话说，同样出6K钱，同样投资，我可以买10KRRSP，但只能买6K life insurance。而且如果我丢了工作或回国工作，RRSP就可以拿出来用，life insurance要等到65岁以后（65岁前取有Panalty）。

除了投资部分，保险部分当然是越年轻越便宜，那对身体好的年轻人可是无用的部分。要注意的是，RRSP中有20K可以取出来买首期房子，换句话说，你可以把交税的钱来买房子，这种福利，不利用才傻呢。为什么RRSP会有限额，而life insurance 没有呢？不要相信那些卖insurance人的话，很多买了一两年的人想退都退不掉，panalty很高的（给卖insurance的commission）

投资型 life insurance "晚买不如早买"，是因为它“越早越便宜”？开玩笑，人越年轻过世的概率越小，生命保险部分当然便宜。而投资部分是一样的，还少了税上的优点。

“rrsp在时间上可以顺延”？当然可以，可是，RRSP每年的配额是当年工资的近20％（有上限），留上5、6年后差不多就跟一年的工资一样多（少算点涨工资的部分），有什么用？谁会把一年的工资全去买RRSP？都浪费了。

“如果按8-10%的年收益”，全是卖insurance 的人的一厢情愿。去年那种市场，哪儿来的“8-10%的年收益”？前年买life insurance的人，钱都白交了，进退两难。