我记得我在打算买店前，去见了一个做投资理财贷款的专家，广告里看见就给她打了个电话，约了去她办公室咨询一下。当时主要是比较纠结，手里的钱要么买店，要么找工作买房。可能我心里已经想好要买店了，她主要和我说的就是买了店以后怎么规划。第一注册公司买店。第二不要逃税尽快建立credit. 她说如果银行看见你的公司去年赚十万今年赚十五万，看见你的增长就可能给你贷款。所以千万不要去拿少报税的小头而丢了贷款的大头。

这一次免费的咨询给我打开了另外一扇窗，谢谢她的指点。

当然了，做店就是做店，你首先要让它赚钱，怎么赚钱也要有个stratage，价低流量大也好，价高利润高也好， 仁者见仁。但是做店也不能只埋头做店，你得利用你店本身的价值，你店的价值靠cash flow 来体现。贷款的时候银行要看两年税单，个人的和公司的，六个月的bank statement. Bank statement看什么呢？看你每个月进来的钱是多少，不看支出。cash flow 达到它的要求（我不知道这个具体的数据是多少），差不多可以贷收入的五倍再*3.

为什么银行敢这样贷出来？因为cash flow到了一定程度，抗风险的能力就提高了。举例说你打工，你的收入是固定的，如果你的固定开支增加了（比如贷款），你剩下的钱就少了。我的贷款增加了我怎么办？实在不行我还可以压缩运营成本加快周转，解雇雇员，本来一星期买一次货，我追着老公每天去买货，一星期给atm放一次钱改成每天放一次等等。利息一直加的话，同样收入的情况下谁能坚持得更久？

有能力赚40万的不会去开店，开店的不等于赚不到挣40万那样多的资产，各人擅长的不同罢了。